国泰产险朱建平：保险数字化建设应始终坚持“客户第一”

国泰产险朱建平:保险数字化建设应始终坚持“客户第一”

3月2日,《中国银行保险报》主办的第二届中国保险业数字化转型峰会在海南海口举办,本次峰会以“数智重塑经营 科技改变未来”为主题,旨在响应银保监会号召,加强各保险机构在数字化转型中的交流与合作,深刻发掘保险业生态数字化转型新机遇,为“数字中国、数字保险”建设建言献策。

国泰财产保险有限责任公司(以下简称“国泰产险”)CTO朱建平在峰会上表示:数字化建设要回归保险本源,把服务实体经济、服务人民群众作为数字化转型的出发点和落脚点。

“我们数字化的核心是以用户需求为中心的数据价值交付。”

朱建平介绍,国泰产险数字化建设经历了“中台化-数据化-智能化”三个阶段,孵化培育的“数智双驱动系统”是以实现数据价值为核心,以打通用户需求为目的,以赋能服务链重塑为目标的一体化保险经营管理平台,实现从0到1的突破;逐步形成“产业生态层、数据+业务双中台层、智能引擎层、基础平台层”系统结构,助力从1到10的加速,帮助公司在细分赛道创造价值。

在国泰产险“互联网+”业务模式下,“数智双驱动系统” 基于云计算、AI+大数据等金融科技研究和探索,覆盖产品创新、营销、风险经营、理赔服务、资金财务、监管合规等六大核心能力,实现一切业务数据化,从而最大化数据价值。

目前,依托“数智双驱动系统赋能,国泰产险实现了产品创新上最快10小时上线交付,以及每天亿级出单、理赔服务上门诊险2天结案、风险经营上承保盈利、资金财务上月结D2关账等业务效果。

“我们将复杂的技术以简单的交互方式呈现给用户,提高用户满意度和获得感。”

据朱建平说介绍,国泰产险的数字化转型自“中台化”到如今的“智能化”,结合国泰产险一如既往的使命:“让每个人更简单地享受保险”,数字化建设的焦点从产品供给逐步转向客户体验优化,将客户体验作为精细化发展的新关键,围绕科技创新提高客户个性化、差异化需求的洞察能力为核心,建立数智创新、数智营销、数智运营三大能力。

一是数智创新,通过商机洞察,分析客户个性化与差异化需求,进行产品创新,并通过柔性扩展实现产品创新的敏捷支持。

二是数智营销,是基于用户画像与用户行为的促发式营销,解决用户生命周期关键节点的自动牵引,给客户推荐最符合其诉求的产品方案。通过用户标签维护机制,支持营销策略实时优化,高效响应数据运营诉求。

三是数智运营,支持标准化和差异化的服务流程配置,重点提升保险理赔和风控运营质效,以“客户第一为”出发点,以金融科技实现用户保单与案件的数字化,引导用户进行交互式报案与单证提交,同时进行案件分层,低风险案件的全流程自动化处理;在风险经营能力建设上,在风控、精算等领域构建数智化技术平台,实现“一客一价”差异化定价,根据客户风险数据核保、建议用户加保或者推荐其他适合的产品。

保险行业正从过往的粗放扩张向高质量发展过渡,保险业专业度和服务能力逐渐受到关注,民众的风险意识仍在持续提升。在此背景下,国泰产险会把握住用户对保险服务的一系列高要求,在数字化转型的浪潮中不断探索,以“数”“智”融合双驱动,满足客户对快速、个性化的服务体验的期望;以科技能力持续更新迭代自身服务能力以回应客户需求和社会关切,最终实现长期可持续的发展价值。